Subscribe via RSS Feed Connect with Anton on LinkedIn Смотрите наши фото на Flickr

Финансы

The Numbers Look The Same on Your Credit Card

В путешествии с вами должно обязательно быть всего две вещи: паспорт и деньги, все остальное можно купить в пути. Берегите паспорт, а сейчас поговорим про управление финансами в кругосветном путешествии.

В наличии мы имеем четыре основных источника денежных средств, применимые к кругосветным путешествиям:

1)     Наличные деньги

2)     Дорожные чеки

3)     Банковские карты

4)     Интернет-банкинг

Поговорим о каждом в отдельности

1. Наличные деньги

Тут все просто: всегда имейте с собой небольшой страховой запас валюты (доллары предпочтительнее), который в критической ситуации позволит вам добраться до ближайшего банкомата или дождаться открытия банка.

В худшем случае имеем следующий расклад: представьте, что вы приехали в незнакомый город в пятницу в районе обеда, местных денег не осталось, ближайший банкомат находится  в том городе, откуда вы уехали  с утра, а единственный в городе банк уже закрыт и откроется только во вторник, так как в понедельник праздничный день – День всех святых. При таком раскладе нужно иметь четырехдневный запас: 400-500 долларов, найти, где поменять доллары на местную валюту можно почти всегда.

2. Дорожные чеки

Дорожные или трэвел чеки были популярны еще 2-3 года назад, но сейчас, с учетом уровня проникновения банковских карт и банкоматов, основной смысл потеряли.
Самые популярные трэвел чеки выпускает American Express.
Обменять трэвел чеки на деньги можно почти в любом городе мира, но за обмен с вас возьмут комиссию – от 1-2 долларов до 10% от номинала.
Основной плюс дорожных чеков – при утере или краже чека достаточно позвонить в компанию, выпустившую чек, для блокировки и последующего возмещения денежных средств.

Мы трэвел чеки больше не используем, так как ни видим преимуществ по стравнению с банковскими картами

3. Банковские карты

В настоящее время практически идеальный спутник путешественника.

Несколько советов:

Для путешествия лучше сделать карты разных платежных систем: Visa и MasterCard, для США подойдет также American Express.

Обязательно храните номера карт и телефоны экстренной связи с банком в вашей электронной почте: если все пойдет плохо, вы сможете, как минимум, заблокировать свои карты, чтобы все не пошло еще хуже.

Обязательно подключите по всем картам СМС-уведомления о всех транзакциях и при оплате контролируйте СМС, даже в цивилизованных странах могут списать одну и ту же сумму несколько раз.

При оплате по карте в развивающихся странах никогда не выпускайте карту из вида, сделать дубликат карты не займет много времени.

И конечно же будьте внимательны и осторожны при снятии денег в банкомате

4. Интернет-банкинг

  • Интернет-банкинг должен быть обязательно.
  • При помощи интернет-банкинга вы можете:
  • Переводить деньги на банковскую карту и потом снимать их в банкомате небольшими порциями, а не держать на карте все свои мильоны
  • Настроить автоматическое списание необходимых платежей дома (коммунальные услуги, телефон и т.д)
  • Переводить деньги третьим лицам  и в другие банки без комиссии (в Ситибанке)
  • Получать деньги от третьих лиц
  • Оформлять депозиты и получать проценты – вы путешествуете, деньги работают
  • Оформить и оплатить страховку (Альфа Банк).

Расскажем немного о нашем опыте.

Мы используем карты четырех банков. Все карты подключены к интернет-банкингу.

рублевая кредитная карта American Express British Airways, банк Русский стандарт

  • Идеальный вариант для оплаты на территории США, принимают везде. Эта карта должна была быть долларовой, при оформлении документов мы ошиблись и нам выпустили рублевую карту и теперь при каждой транзакции банк удерживает небольшую комиссию за обмен (около 0,5%)
  • Карту мы открыли бесплатно, по промо-тарифу (стандартная стоимость 7500 руб в год), за каждые потраченные по карте 25 рублей начисляется 1,75 мили British Airways.
  • В интернет-банке Русского стандарта можно делать рублевые и валютные переводы между своими счетами, рублевые переводы в другие банки и открывать онлайн-депозиты со ставками до 10% в рублях (на ноябрь 2010). При осуществлении любых действий на мобильный телефон приходит код подтверждения — поэтому самая большая ценность в поездке, это российская СИМ-карта к которой привязан интернет-банкинг. Изменить телефонный  номер можно только при личном обращении в банк, выводы делайте сами.
  • Таким образом, основную часть денег можно держать на депозитах или на текущем счету и переводить деньги на карту только для закрытия текущей задолженности.
  • ВНИМАНИЕ: не открывайте через интернет-банкинг депозиты с автопролонгацией, отменить автопролонгацию в Русском Стандарте можно только лично, в отделении. Если вы не можете посетить отделение банка, то деньги будут крутиться на депозите вечно — пока банк не отменит не приостановит действие данного вида вклада (но ведь это может и не случиться никогда). На случай подобных внештатных ситуаций нужно обязательно оформить на кого-то, кому вы доверяете, генеральную доверенность на распоряжение имуществом — в кризисной ситуации он сходит в банк и решит вопрос.
  • Маленькие неудобства: сформировать выписку самостоятельно невозможно, стандартная  выписка приходит строго раз в месяц.
  • По данной карте подключено автоматическое СМС уведомление о всех транзакциях — за границей это обязательно необходимо!
  • При решении вопросов удаленно мы пользуемся Скайпом, но, у справочной службы Русского Стандарта нет городского номера, только федеральный 8-800, на который нельзя позвонить через Скайп, мы звоним на городской номер РС-Империя (ВИП-сервис Русского стандарта)

рублевая дебетовая карта VISA Gold (Аэрофлот), Сбербанк

  • Единственная наша VISA, также привязана к интернет-банкингу. Основная карта в странах, где не распространен American Express.
  • Стоимость годового обслуживания по карте около 1800 рублей.
  • За каждые потраченные по карте 30 рублей начисляется 1,5 мили Аэрофлот (15 000 миль достаточно чтобы слетать в Берлин, Копенгаген или Симферополь)
  • К данной карте привязано автоматическое списание оплаты за коммунальные услуги, с учетом того, что городской телефон мы оплатили вперед, а электричество у нас дома отключено, то все платы, связанные с квартирой удалось автоматизировать.
  • Интернет-банкингом мы пользуемся только для формирования выписок по карте через интернет.
  • По данной карте также подключено автоматическое СМС уведомление о всех транзакциях — за границей это необходимо обязательно!

универсальная дебетовая карта Mastercard, Ситибанк

  • Основное преимущество карты Ситибанка — снятие наличных в банкоматах Ситибанка осуществляется без комиссии любой стране мира
  • При получении карты вам открывают текущие  и сберегательные счета в трех валютах (евро, доллары, рубли). Деньги нужно хранить на сберегательном счете и переводить на текущий счет по мере потребности. Карту можно привязывать и перепривязывать к любой валюте через справочную службу.
  • Обслуживание карты и счетов бесплатно при условии, что на счетах находится 75000 рублей (суммарно во всех валютах).
  • Рублевые переводы в любые другие российские банки осуществляются бесплатно, перевести деньги в другой  валюте с оформлением онлайн также возможно.

дебетовые карты Mastercard, банк HSBC

  • Резервная карта, аналогично Ситибанку HSBC заявляет, что снятие наличных без комиссии возможно в любом банкомате, который принимает MasterCard (почему-то кроме Нью-Йорка, комиссия за снятие наличных по карте HSBC в банкомате HSBC — 3 USD)
  • Банк выпускает отдельную карту к каждой валюте, в которой открыты счета (евро, доллары, рубли)
  • При получении карты вам открывают текущие  и сберегательные счета в трех валютах (евро, доллары, рубли). Основную часть денежных средств желательно хранить на сберегательном счете и переводить на текущий счет по мере потребности.
  • В интернет-банке можно делать рублевые переводы  и открывать онлайн-депозиты с мизерными ставками.
  • Обслуживание карты и счетов бесплатно при условии, что на счетах находится 125000 рублей (суммарно во всех валютах).

Также мы используем PayPal, к которому можно прицепить любую или все карты одновременно, и при каждой возможности пользуемся оплатой через PayPal — так и быстрее и надежнее, так как все транзакции, проходящие через PayPal отзывные, и если товар или услугу вы не получили, то свои деньги вы вероятнее всего назад получите.

Кроме карт мы всегда имеем с собой запас наличных в пределах 500-1000 долларов, в том числе, в мелких купюрах (1, 5, 10 долларов).